Il caso della donna di Soletta è tutt'altro che isolato. Il numero di famiglie che accumulano arretrati di pagamento è aumentato significativamente negli ultimi anni e per molte la rovina finanziaria incombe. “Quando il bilancio è ristretto e si presenta una spesa imprevista, le difficoltà finanziarie diventano rapidamente realtà”, spiega al Blick Philipp Frei, direttore dell'organizzazione di consulenza finanziaria Svizzera. Il quarantenne smentisce un luogo comune molto diffuso: "Molte persone sono convinte che chi è indebitato sia responsabile della propria situazione. Tuttavia, la causa del debito di solito deriva da un evento imprevisto". Una valutazione di Debt Counseling Switzerland conferma la sua affermazione. In alcuni casi, l'indebitamento è causato da una cattiva gestione del budget o da un eccesso di incombenze amministrative come il pagamento delle bollette. Ma il più delle volte, una famiglia si ritrova indebitata a causa di una serie di sfortune, come una lunga malattia, un incidente, un divorzio o la perdita del lavoro. "Da un giorno all'altro, ci si ritrova con il 20-30% di entrate in meno e molte famiglie semplicemente non riescono più a far fronte alle spese", continua Frei. Le famiglie monoparentali sono particolarmente colpite da questa catena di eventi difficili.
Una volta superato lo shock iniziale, la situazione finanziaria spesso peggiora gradualmente. La donna di Soletta, ad esempio, si è trovata intrappolata tra il suo basso reddito e l'aumento delle spese fisse. Per le famiglie con un reddito inferiore a 6'000 franchi svizzeri, l'aumento degli affitti e dei premi dell'assicurazione sanitaria è diventato negli ultimi anni un onere sempre più gravoso. Una recente indagine dell'istituto di ricerca Sotomo ha rivelato un risultato allarmante: oltre il 30% del reddito di due famiglie su cinque viene speso per l'abitazione.
Questo elevato onere finanziario rende difficile il risparmio. In un sondaggio condotto lo scorso autunno dalla compagnia assicurativa Baloise e dall'istituto di ricerche di mercato YouGov Switzerland, metà dei partecipanti ha dichiarato di non essere in grado di risparmiare. "Il reddito disponibile è diminuito drasticamente in molte famiglie", spiega Philipp Frei.
Basta una sola fattura salata per mandare in rovina le finanze, ed è così che sempre più famiglie in Svizzera faticano a far fronte ai pagamenti. Nel 2022, il 12,1% delle famiglie era in difficoltà, e due anni dopo questa percentuale aveva già raggiunto il 15,4%, secondo gli ultimi dati dell'Ufficio federale di statistica (UST) pubblicati a febbraio. Di conseguenza, il numero di procedimenti di recupero crediti avviati da privati è aumentato vertiginosamente negli ultimi anni, raggiungendo livelli record in molte regioni.
Quando le famiglie non possono permettersi di pagare le bollette, sono costrette a stabilire delle priorità, altrimenti rischiano di finire senza casa. Per questo motivo, i ritardi di pagamento più frequenti riguardano tasse, premi assicurativi sanitari e debiti delle carte di credito. Ma anche gli arretrati di affitto sono in aumento, secondo un'analisi dell'ONG Surprise, che si batte per i diritti delle persone socialmente svantaggiate e indigenti in Svizzera. Secondo i risultati dell'analisi, il numero di sfratti nella città di Losanna e nel cantonNeuchâtel è aumentato del 50% in pochi anni.
Per le famiglie con budget limitati, la proliferazione di soluzioni di credito, come i prestiti al consumo, è pericolosa. Negli ultimi anni, tuttavia, le offerte "compra ora, paga dopo" hanno registrato tassi di crescita annui a doppia cifra. "Il fatto che prendiamo decisioni di acquisto irrazionali e ci indebitiamo è talvolta legato al marketing", scrive UBS, ad esempio, in un articolo di consulenza sulla trappola del debito.
Per Philipp Frei, questo è un problema serio. "I giovani, in particolare, sono bombardati dalla pubblicità sui social media". Queste pubblicità spesso offrono piani di pagamento rateali. L'obiettivo: incoraggiare le persone a comprare, comprare e comprare ancora, anche senza i fondi necessari. Molti, infatti, non sanno che se un acquisto effettuato a credito o un prestito viene ritardato, i tassi di interesse possono aumentare rapidamente.
